free page hit counter
KPR Syariah terbaik. | @jcomp - FREEPIK
KPR Syariah terbaik. | @jcomp - FREEPIK

4 KPR Syariah Terbaik Agar Pembiayaan Rumah Lancar (2020)

Artikel diperbarui pada 17 Juni 2021.

Agar proses kredit rumah kamu lancar, kamu perlu lembaga penyedia KPR syariah terbaik. Tentu lembaga pilihan diharapkan mampu memberikan kemudahan dan akad yang baik dalam pembiayaan rumah. Berikut ini adalah 4 KPR syariah terbaik beserta simulasi cicilannya.

KPR Syariah terbaik. | @jcomp - FREEPIK
KPR Syariah terbaik. | @jcomp – FREEPIK

KPR Syariah merupakan pembiayaan jangka pendek, menengah, maupun panjang untuk pembelian rumah baru atau bekas.

Akad yang digunakan dalam KPR Syariah adalah akad murabahah atau jual beli dengan prinsip bagi hasil.

Saat ini, KPR Syariah banyak digemari karena bisa melakukan kredit rumah dengan sistem syariah.

Ini berarti kamu tidak  akan terjerumus dalam bahaya riba atau bunga, sehingga proses kredit bisa berjalan dengan amanah.

Untuk kamu yang sedang mencari KPR Syariah, kamu bisa menggunakan beberapa pilihan KPR berikut ini.

Baca Juga: Bank Syariah Terbaik di Indonesia: Ini 6 Daftarnya

Daftar KPR Syariah Terbaik 2020

Berikut ini adalah daftar KPR syariah terbaik per tahun 2020 lalu. Kalau kamu berniat untuk kredit pembiayaan rumah, pertimbangkan beberapa lembaga keuangan di bawah ini.

#1. KPR iB BCA Syariah

KPR iB ini merupakan produk dari BCA syariah yang menggunakan prinsip murabahah. Kamu bisa membeli rumah baru maupun bekas, atau pembelian apartemen dengan harga pokok dan margin keuntungan bank sesuai kesepakatan bersama.

Keuntungan menggunakan KPR iB BCA Syariah adalah:

  • Pengembalian biaya yang kamu ajukan bisa dilakukan dengan cara angsuran. Jumlah angsuran tiap bulan tidak akan berubah sampai waktu pembayaraan berakhir.
  • Pembiayaan KPR ini mulai dari Rp.100 juta dan uang muka sebesar 10%.
  • Untuk margin berjenjang, dimulai dari rate 8,5% per tahun.
  • Nasabah bebas memilih waktu pembiayaan yang disediakan, yaitu maksimal 20 tahun atau 2 tahun sebelum jatuh tempo HGB.
  • Kamu bisa mendapatkan fitur autodebet dari Tahapan iB, sehingga memudahkan proses angsuran pembayaraan.

Simulasi KPR iB BCA Syariah

jika harga rumah yang akan kamu beli senilai Rp.750.000.000, maka kamu harus membayar uang muka terlebih dahulu senilai 10%. Lalu, tentukan tenor pinjaman KPR, misalnya 15 tahun. Jadi, cicilan bulanan dengan margin efektif tahunan 16%, yaitu Rp.9.913.730.

Dikarenakan tidak ada sistem bunga dalam prosesnya, angsuran yang kamu lakukan sampai tenor pinjaman tidak akan berubah.

BCA Syariah menyediakan layanan KPR yang masuk dalam kategori terbaik dan memiliki banyak nasabah di seluruh Indonesia.

Baca Juga: 7 Bank Penyedia Deposito Syariah Terbaik & Syarat Daftar

#2. BNI Griya iB Hasanah

Bank BNI juga menyediakan KPR untuk pembelian rumah baru, rumah bekas, ruko, dan sejenisnya. Bahkan, kamu bisa mengajukan dana KPR untuk renovasi rumah disini. Akad yang digunakan dalam BNI Griya iB Hasanah adalah murabahah atau jual beli dan sistem bagi hasil atau musyarakah mutanaqisah.

Keuntungan dari KPR ini diantaranya:

  • Besaran pinjaman hingga Rp.25 miliar
  • Waktu tenor pinjaman hingga 20 tahun
  • Untuk margin tenornya terbagi menjadi 2, yaitu sebesar 9,49% (20 tahun) dan 8,71% (15 tahun)

Simulasi BNI Griya iB Hasanah

Jika kamu membeli rumah dengan harga Rp.1.000.000.000, maka wajib membayar uang muka senilai 15% terlebih dulu. Untuk jumlah cicilan perbulan tergantung kepada tenor pinjaman yang kamu lakukan, seperti:

  • Tenor pinjaman hingga 5 tahun, maka angsuran perbulannya sebesar Rp.17.525.208
  • Tenor pinjaman hingga 10 tahun, maka angsuran perbulannya sebesar Rp.10.634.490
  • Tenor pinjaman hingga 15 tahun, maka angsuran perbulannya sebesar Rp.8.475.247

BNI Griya iB Hasanah masuk dalam jajaran lembaga keuangan penyedia KPR syariah terbaik karena berada di bawah naungan BNI yang masuk dalam jajaran bank Himbara.

Baca Juga: Investasi Emas atau Reksadana Syariah, Lebih Unggul Mana?

#3. Griya BSM Bank Mandiri

Bank Mandiri menghadirkan produk KPR Syariah dengan nama Griya BSM. Lewat produk ini, kamu bisa mencicil rumah baru atau bekas tergantung keinginan masing-masing. Sementara untuk akad yang digunakan masih sama seperti lainnya, yaitu akad murabahah atau jual beli.

Keuntungan dari Griya BSM Bank Mandiri ini adalah:

  • Besaran atau plafon pinjaman disesuaikan dengan penghasilan calon nasabah
  • Masa tenor pinjaman maksimal 20 tahun
  • Margin tenor sebesar 9,45% fixed per tahun.

Simulasi Griya BSM Bank Mandiri

Jika kamu akan membeli rumah senilai Rp.700.000.000 dari produk KPR Syariah Bank Mandiri, kamu wajib memberikan uang muka 15% lebih dulu. Untuk cicilan perbulannya disesuaikan dengan tenor pinjaman yang kamu pilih, seperti:

  • Tenor pinjaman 5 tahun, maka cicilan perbulannya sebesar Rp.12.481.574
  • Tenor pinjaman 10 tahun, maka cicilan perbulannya sebesar Rp.7.682.876
  • Tenor pinjaman 15 tahun, maka cicilan perbulannya sebesar Rp.6.195.198

BSM Mandiri termasuk bank Himbara dengan KPR syariah terbaik yang memiliki reputasi baik terkait pendanaan kredit pembiyaan rumah.

Baca Juga: Investasi Emas di Shopee: 3 Trik Agar Bisa Cuan Lebar

#4. KPR Muamalat iB

KPR Syariah dari bank Muamalat ini bisa diajukan oleh pasangan suami istri dengan penghasilan berdua. KPR ini cocok sekali untuk pasangan yang baru menikah dan berniat untuk membeli rumah di perumahan. Bahkan, uang muka yang mesti diserahkan tergolong rendah, yakni hanya 10% saja.

Keuntungan dari KPR Muamalat iB ini diantaranya:

  • Besaran plafon pinjaman disesuaikan dengan penghasilan calon nasabah
  • Masa tenor pinjaman hingga 15 tahun
  • Uang muka atau DP 10%
  • Margin tenor 9,5% fixed untuk dua tahun pertama

Simulasi KPR Muamalat iB

Saat kamu memutuskan untuk membeli rumah senilai Rp.500.000.000 dari KPR Syariah ini, maka kamu harus memberikan DP atau uang muka sebesar 10%. Sementara itu, margin tahunan yang diberikan senilai 8%, serta cicilan bulanannya pun tergantung kepada tenor pinjaman yang disetujui.

a. Tenor pinjaman 5 tahun

  • Cicilan bulanan dua tahun pertama: Rp.9.450.838
  • Cicilan bulanan setelah dua tahun: Rp.9.245.321

b. Tenor pinjaman 10 tahun

  • Cicilan bulanan dua tahun pertama: Rp.5.822.890
  • Cicilan bulanan setelah dua tahun: Rp.4.699.011

c. Tenor pinjaman 15 tahun

  • Cicilan bulanan dua tahun pertama: Rp.4.699.011
  • Cicilan bulanan setelah dua tahun: Rp.4.339.841

Baca Juga: Menabung atau Investasi? Ini Pilihan Tepat Mapan Finansial Sejak Dini

Siap Pilih KPR Terbaik untuk Beli Rumah Tahun Ini?

Lembaga manapun yang kamu pilih untuk KPR syariah, pastikan bahwa kamu memiliki sumber pendanaan yang cukup dan akad yang jelas.

Lengkapi persyaratan dokumen yang diminta dan pastikan kamu tidak masuk dalam daftar hitam BI. Pasalnya, setiap pengajuan KPR baik syariah maupun konvensional, umumnya akan diadakan BI checking.

Namun, kamu tetap bisa membeli rumah secara kredit tanpa melalui proses BI checking. Yakni dengan membeli secara kredit langsung dari pengembang rumah yang ingin kamu beli.

Tapi untuk KPR syariah melalui lembaga bank syariah, kamu wajib melalui proses BI checking. Kalau ternyata kamu atau pasangan memiliki hutang yang belum dibayar dan masuk dalam daftar blacklist, maka kamu harus memikirkan cara lain untuk bisa KPR.

Baca Juga: 17 Ciri Investasi Bodong yang Banyak Orang Tak Tahu

Tinggalkan Balasan