free page hit counter
Fungsi Lembaga Keuangan Bank
Apa saja fungsi lembaga keuangan bank? | via goodscoop.id

Fungsi Lembaga Keuangan Bank Bagi Profesional dan Umum

Artikel diperbarui pada 21 Juni 2021.

Kebanyakan masyarakat menganggap bank adalah tempat menyimpan uang atau menabung. Namun, bank punya fungsi lain. Apa saja fungsi lembaga keuangan bank? Artikel ini membahas manfaat, fungsi, dan kegunaan lembaga keuangan bank bagi masyarakat.

Fungsi Lembaga Keuangan Bank
Apa saja fungsi lembaga keuangan bank? | via goodscoop.id

Lembaga perbankan di Indonesia diklasifikasikan sebagai bank umum atau bank perkreditan rakyat.  Perbedaan utamanya antara keduanya adalah BPR memiliki wilayah operasional yang terbatas dan tidak terlibat langsung dalam sistem pembayaran.

Sebagai lembaga keuangan, bank memiliki beberapa fungsi. Fungsi lembaga keuangan bank meliputi banyak hal yang belum diketahui oleh awam. Bank umum di Indonesia sendiri terbagi menjadi non-syariah dan berbasis syariah.

Perbankan Syariah melibatkan kepatuhan terhadap prinsip Syariah Islam, termasuk larangan bunga dan investasi dalam bisnis yang menyediakan barang atau jasa yang bertentangan dengan prinsip-prinsip Islam.

Ada lebih dari 120 bank umum di Indonesia, empat di antaranya adalah bank pemerintah dan sisanya bank swasta, joint venture asing dan cabang bank asing.

Restrukturisasi sektor perbankan setelah krisis ekonomi tahun 1997 telah menyebabkan masuknya investor asing ke banyak bank besar milik lokal.

Namun tahukah kamu bahwa dewasa ini fungsi bank tidak hanya terbatas sebagai tempat menyimpan uang saja. Fungsi lembaga keuangan bank sangatlah kompleks, diantaranya sebagai berikut.

Lembaga Keuangan Bank Memiliki Fungsi Pengembangan Pperdagangan

Di era pasca kemerdekaan, perkembangan perdagangan sangat mempengaruhi peran bank umum.

Bank tidak hanya memainkan peran utama dalam perdagangan domestik, tetapi juga dalam perdagangan luar negeri.

Untuk memungkinkan bank umum menyediakan pembiayaan bahkan dalam valuta asing, terdapat jenis bank yang telah menyediakan fasilitas pembiayaan  berbeda.

Bank membantu pedagang dalam hal tagihan mereka atau pembelian berupa bantuan keuangan dalam jangka waktu singkat dan para pedagang dapat meningkatkan omset mereka.

Hal ini meningkatkan profitabilitas mereka dan bahkan dapat menghadapi pasar yang kompetitif. Melalui cara ini, pedagang atau pebisnis dapat menjalankan bisnis dengan margin keuntungan yang lebih rendah.

Margin keuntungan yang lebih rendah dikompensasi oleh omset bisnis yang lebih tinggi.  Oleh sebab itu bank tidak hanya mempromosikan perdagangan tetapi juga membantu para pengusaha untuk mengembangkan bisnis mereka sehingga negara bisa mendapatkan devisa yang cukup besar pula.

Lembaga Keuangan Bank Berfungsi Mempromosikan Investasi

Dengan berkembangnya pasar modal dan perubahan kebijakan industri, perbankan mulai memainkan peran penting dalam mendorong investasi di berbagai industri.

Bank telah melibatkan diri secara langsung dengan bertindak sebagai penjamin emisi atau secara tidak langsung telah membantu perusahaan dengan memberikan pinjaman.

Selain itu bank melibatkan diri dengan memberikan kontribusi untuk saham dan surat utang dalam bentuk investasi reksa dana.

Bahkan untuk usaha baru, bank telah menyediakan modal ventura, terlepas dari risiko yang ada.

Di pasar modal, bank juga telah menginvestasikan dananya secara langsung maupun tidak langsung dan semua langkah ini membuat pasar modal lebih dinamis.

Kebutuhan modal kerja industri dipenuhi dengan pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh bank.

Bank di masa sekarang mengadopsi suku bunga mengambang dimana suku bunga lebih ditentukan oleh kekuatan pasar.

Penurunan tingkat bunga memberikan dorongan kepada pengusaha untuk meminjam lebih banyak sehingga akan ada lebih banyak produksi dan perdagangan.

Memiliki Fungsi Sebagai Pelayan Aktivitas Merchant Banking

Sebagai perantara keuangan, bank tidak hanya mempromosikan investasi tetapi juga memungkinkan sektor korporasi untuk mendapatkan pinjaman besar untuk menjalankan bisnis skala besar baik di dalam maupun di luar negeri.

Sekelompok bank bergabung bersama dan melakukan pembiayaan Konsorsium atau pembiayaan Sindikasi dimana perusahaan dimungkinkan untuk membeli aset besar seperti pembelian kapal atau menambah armada maskapai penerbangan dan perusahaan pelayaran.

Selain fungsi di atas, sebagai bankir pedagang, bank membantu mempromosikan perusahaan melalui investasi sehingga promotor dapat membeli kembali saham mereka setelah jangka waktu tertentu.

Fungsi lembaga keuangan bank menjadi penting dalam saat-saat seperti ini.

Contoh nyata dari fungsi ini adalah pengumpulan deposito NRI oleh State Bank of India melalui penjualan Obligasi Kebangkitan India pada tahun 1998 dan Deposito Milenium pada tahun 2000.

Sekitar 6 miliar dolar AS telah dimobilisasi dan telah diinvestasikan dalam pembangunan infrastruktur. Global Deposit Receipt dan American Deposit Receipt juga dikirimkan melalui bank komersial untuk tujuan meningkatkan devisa, yang dibutuhkan oleh perusahaan India.

Lembaga Keuangan Bank Berperan Sebagai Pelaku Aktivitas Pasar Keuangan

Peran lain bank umum sebagai financial intermediary adalah mengaktifkan berbagai pasar keuangan di tanah air.  Pasar uang, pasar modal, pasar valuta asing dan pasar surat berharga pemerintah diuntungkan oleh peran aktif bank umum.

Pasar Uang

Pasar uang menyediakan modal kerja dan peran utama di pasar uang yang biasanya dimainkan oleh bank komersial.

Dengan meminjamkan modal kerja pada tingkat bunga yang lebih rendah, bank komersial mempromosikan investasi dan produksi dalam perekonomian.

Hal ini menyebabkan lebih banyak pekerjaan dan peningkatan pendapatan pada kehidupan masyarakat. Akibatnya, permintaan barang akan meningkat dan menyebabkan kenaikan tingkat harga.

Dengan begitu pengusaha akan mendapatkan lebih banyak keuntungan dan ini akan mengaktifkan pasar modal karena perusahaan akan mengumumkan lebih banyak dividen.

Pasar Modal

Pasar modal diuntungkan oleh bank umum karena mereka tidak hanya berinvestasi langsung di berbagai saham perusahaan tetapi juga melakukan investasi atas nama pelanggan.

Bank juga mempromosikan reksa dana yang pada gilirannya berinvestasi di pasar modal, dana yang dihimpun dari para deposan.

Perusahaan-perusahaan baru yang secara langsung menerbitkan saham kepada masyarakat dibantu oleh bank umum baik melalui penjaminan emisi maupun melalui penerbitan saham.

Rekening Investasi Saham: Beberapa bank bahkan membuka rekening investasi saham yang memiliki jumlah tertentu yang disetorkan oleh pelanggan. Pelanggan dapat mengajukan permohonan untuk setiap penerbitan saham baru (perusahaan) dan selanjutnya akan mengutip akun Investasi Saham dalam formulir permohonan saham.

Pasar Valuta Asing

Badan usaha di Indonesia diwajibkan untuk membuka rekening bank di dalam negeri karena Rupiah Indonesia tidak dapat diedarkan atau dikonversi di pasar global.

Prosedur pembukaan rekening untuk bisnis termasuk penyerahan dokumen hukum seperti akta pendirian, dan lisensi dan sertifikat persetujuan dari instansi pemerintah terkait.

Pilihan pembiayaan lokal untuk bisnis Australia yang beroperasi di Indonesia termasuk bank dan pasar modal.

Alternatifnya adalah menjadi perusahaan publik di Bursa Efek Indonesia, menggalang dana dengan menjual saham kepada investor lokal dan asing.

Peran Lembaga Pengawas Keuangan OJK

Selain mengatur dan mengawasi sektor perbankan, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Otoritas Jasa Keuangan melakukan pengawasan terhadap kegiatan penanaman modal asing.

Perannya meliputi:

  1. Memantau rekening perbankan dan investasi yang harus dibuka oleh perusahaan patungan asing untuk membawa mata uang asing ke Indonesia.
  2. Memastikan bahwa modal penanaman modal asing berasal dari luar negeri.
  3. Mendaftarkan semua pinjaman luar negeri yang diterima oleh perusahaan, termasuk perseroan terbatas Indonesia (PMA).

Tidak ada kontrol devisa dalam sistem perbankan Indonesia. Dengan demikian, investor dapat dengan bebas mentransfer dana ke dan dari luar negeri.

Namun, transfer dana melebihi US$10.000 (atau setara) dari dan di dalam negeri harus dilaporkan ke bank sentral.

Repatriasi keuntungan, biaya yang berkaitan dengan pekerjaan ekspatriat, pengeluaran (termasuk pokok pinjaman dan bunga), royalti dan biaya teknis dan modal diperbolehkan.

Tidak ada izin sebelumnya yang diperlukan untuk mentransfer valuta asing. Selain itu, tidak ada batasan untuk investasi langsung ke luar.

Di India, valuta asing berada di bawah kendali Reserve Bank of India dan disebut Exchange Control.

Mata uang asing dalam bentuk apa pun tidak dapat ditangani oleh publik tanpa sepengetahuan RBI karena hanya mereka yang memiliki izin dari RBI berdasarkan peraturan FERA yang dapat menangani valuta asing.

Undang-undang ini sekarang berganti nama menjadi Foreign Exchange Management Act (FEMA).

Semua bank komersial di India, adalah Dealer Resmi dan diizinkan untuk membeli dan menjual valuta asing dengan kurs yang dikutip oleh pasar valuta asing.

Di India, konvertibilitas penuh mata uang belum terjadi, karena hanya sejumlah rupee India yang dapat dikonversi ke mata uang asing saat ini.

Dengan demikian, bank umum akan dapat memenuhi kebutuhan nasabah dalam valuta asing dan mereka membantu dalam mengkonversi rupee ke dalam mata uang asing atau sebaliknya.

Bank-bank komersial membantu perdagangan luar negeri dengan menyediakan pembiayaan sebelum pengapalan dan pasca pengapalan dan dengan demikian memungkinkan negara untuk memperoleh devisa.

Pasar Surat Berharga

Fungsi ini dapat dilihat pada lembaga keuangan di India.

Untuk memenuhi defisit anggaran dan untuk mengisi kesenjangan jangka pendek, pemerintah menerbitkan tagihan Perbendaharaan dengan suku bunga yang menarik.

Tagihan Treasury ini diterbitkan melalui Reserve Bank of India dengan diskon sehingga bank umum dapat membelinya sebagai bagian dari investasi mereka.

Aturan tersebut bahkan dipaksa secara hukum berdasarkan Bagian 24 Undang-Undang Perusahaan Perbankan untuk menginvestasikan persentase tertentu dari simpanan mereka dalam sekuritas pemerintah yang disetujui.

Investasi yang dilakukan dalam surat berharga pemerintah di satu sisi memungkinkan pemerintah untuk mengumpulkan dana dan di sisi lain membantu bank komersial untuk mendapatkan pengembalian tetap atas simpanan.

Investasi semacam itu juga bertindak sebagai sumber keamanan dan likuiditas, karena dalam keadaan darurat, sekuritas ini dapat dilikuidasi di pasar dalam waktu singkat.

Itulah beberapa fungsi lembaga keuangan bank yang jarang diketahui oleh masyarakat umum.

Meskipun termasuk awam mengenai dunia perbankan, informasi ini dapat berguna bagi kamu yang ingin memperdalam pengetahuan mengenai bank. Semoga dapat menambah pengetahuan kamu, ya.

Tinggalkan Balasan