Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil All Risk (+Contoh)

Artikel diperbarui pada 6 Maret 2022.

Asuransi mobil all risk merupakan jenis asuransi yang mengcover semua kerusakan mobil dari yang berat sampai ringan. Karena cakupan perbaikannya lebih luas biaya premi asuransi all risk juga jauh lebih mahal ketimbang total loss only. 

Premi adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh peserta asuransi kepada perusahaan  asuransi sebagai bentuk kewajiban.

Premi asuransi bisa dibayarkan setiap bulan atau persatu tahun dengan jumlah yang bervariatif. Sesuai dengan  harga mobil, lokasi dan jenis perlindungan yang digunakan.

Menghitung rate premi asuransi mobil sebenarnya sudah menjadi kewajiban dari perusahaan asuransi yang kamu pilih.

Namun tidak ada salahnya juga jika mau menghitung biaya premi guna menyesuaikan budget yang akan kamu keluarkan.

Terlebih jika kamu memilih jenis asuransi mobil All Risk yang terkenal memiliki harga premi yang mahal.

Baca Juga: 8 Mobil Mewah dengan Asuransi Termahal Tahun 2021

Mengapa Premi Asuransi All Risk Mahal? 

Asuransi mobil All Risk memang dikenal sebagai produk perlindungan kendaraan dengan premi yang tidak murah.

Menurut data, harga premi asuransi yang harus dibayarkan oleh tertanggung bisa sampai 3,5% dari harga  kendaraan untuk satu tahunnya.

Baca Juga: 7 Asuransi Motor & Mobil Terdaftar OJK, Klaim Mudah Cair

Alasan dari mahalnya harga premi ini karena asuransi All Risk akan menanggung semua biaya perbaikan atas kerusakan yang terjadi pada mobil kamu.

Selain itu, asuransi All Risk juga masih akan memberikan klaim jika sewaktu-waktu kamu mengalami musibah baik kecelakaan ataupun pencurian.

Nah, dengan berbagai keunggulan tersebut maka sangat wajar jika premi asuransi mobil All Risk ini sangat mahal.

Meski dinilai mahal dalam masalah premi, namun dalam beberapa tahun terakhir asuransi All Risk justru menjadi primadona lho.

Jika kamu juga tertarik untuk menggunakan perlindungan mobil jenis ini saya sarankan untuk belajar menghitung kisaran biaya preminya terlebih dahulu.

Dengan menghitung jumlah premi kamu akan bisa tahu berapa budget yang akan kamu keluarkan untuk setiap bulan atau setiap tahunnya.

Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil All Risk 

Persentase Uang Pertanggungan All Risk

Kategori	Uang Pertanggungan	Wilayah I (%)	Wilayah II (%)	Wilayah III (%)
1	0-Rp125 juta	3,28-4,20	3,26-3,59	2,53-2,78
2	Rp125 juta-Rp200 juta	2,67-2,94	2,47-2,72	2,69-2,96
3	Rp200 juta-Rp400 juta	2,18-2,40	2,08-2,29	1,79-1,97
4	Rp400 juta-Rp800 juta	1,20-1,32	1,20-1,32	1,14-1,25
5	Rp800 juta >	1,05-1,16	1,05-1,16	1,05-1,16

Berikut rumus dan cara menghitung asuransi mobil All Risk sesuai dengan tabel presentase uang pertanggungan All Risk diatas:

Cara menghitung premi asuransi All Risk ini hampir sama dengan cara menghitung premi Total Loss Only.

Kamu tinggal menyesuaikan dengan presentase yang ada pada tabel presentase uang pertanggungan All Risk diatas.

Contoh:

Kamu adalah warga DKI Jakarta, beberapa bulan yang lalu membeli mobil dengan harga Rp250.000.000.

Saat ini, kamu ingin mendaftarkan mobil kesayangan kamu dengan jenis perlindungan All Risk. Maka cars menghitung biaya preminya adalah sebagai berikut:

• Harga mobil: Rp. 250.000.000
• Presentase wilayah: Berada di wilayah II  (2,08-2,29)

Maka perhitungan preminya adalah:

2,08 x Rp250.000.000 = Rp5.200.000

Nah itulah simuliasi cars menghitung biaya premi untuk jenis asuransi mobil All Risk. Total biaya ini hanya gambaran saja dan mungkin bisa saja berubah untuk setiap tahunnya.

Baca Juga: Ini 7 Asuransi Motor & Mobil Bebas Riba Legal, Mudah Cair Claim

Selain itu, masih ada biaya tambahan lain yang harus kamu bayar ketika menggunakan asurasni mobil All Risk.

Biaya tambahan tersebut biasanya berupa materai, biaya administrasi dan biaya polis yang kisarannya mencapai Rp. 50.000 hingga Rp.100.000.

Asuransi Mobil All Risk, Untuk Perlindungan Terbaik Mobil Kamu 

Pada pembahasan diatas dapat diambil kesimpulan bahwa asuransi mobil All Risk menjadi salah satu jenis perlindungan yang cukup baik.

Meski biaya premi yang dikeluarkan cukup tinggi namun manfaat yang akan kamu dapatkan juga tidak main-main.

Selain itu, dalam hal menghitung jumlah premi dari asuransi mobil ini juga sangat mudah dan bisa dilakukan sendiri.

Kamu hanya perlu mengalikan harga mobil dengan persentase Uang Pertanggungan yang sesuai dengan wilayah kamu tinggal.

Dan dari hasil perkalian tersebut maka kamu akan mendapatkan jumlah pasti dari berapa premi yang harus kamu bayarkan untuk tiap tahunnya.

Baca Juga: Ini 5 Asuransi Mobil Syariah Terbaik Bebas Riba, Halal MUI

Dengan demikian kamu akan tahu sampai dimana kemampuan keuangan kamu dan jenis asuransi apa yang akan kamu gunakan.

Sekian pembahasan seputar cara menghitung premi asuransi mobil All Risk kali ini. Jangan lupa share artikel ini agar semakin banyak orang yang teredukasi.